Livret A 2026 : taux 1,5 %, plafond 22 950 €, guide

Q: Quel est le taux du Livret A en 2026 ?

Le taux du Livret A est de 1,5 % net depuis le 1er février 2026, en baisse par rapport à 2,4 % en 2025 et 3 % en 2024 (Service-Public F2365 et Banque de France). Le taux est révisé deux fois par an, le 1er février et le 1er août.

1. Le Livret A en deux phrases

Le Livret A est un compte d'épargne réglementé créé en 1818, totalement exonéré d'impôt, dont les conditions (taux, plafond, fonctionnement) sont fixées par l'État. Toute personne physique ou association éligible peut en ouvrir un, et c'est aujourd'hui le placement le plus détenu en France avec plus de 55 millions de livrets ouverts pour un encours supérieur à 400 milliards d'€ (Banque de France, 2025).

Concrètement, vous déposez de l'argent, vous touchez 1,5 % par an, vous retirez quand vous voulez, et vous ne payez ni impôt ni prélèvements sociaux sur les intérêts. L'argent collecté est centralisé à la Caisse des Dépôts et finance majoritairement le logement social en France.

Bon à savoir : depuis la loi de modernisation de l'économie de 2008, toutes les banques françaises peuvent distribuer le Livret A. Avant 2009, seules La Banque Postale, le Crédit Mutuel et les Caisses d'Épargne avaient ce monopole. Aujourd'hui, BNP Paribas, Crédit Agricole, Boursorama ou Fortuneo le proposent dans les mêmes conditions.

2. Le taux 2026 et son historique

Taux actuel : 1,5 % depuis le 1^er février 2026

Le taux du Livret A est fixé à 1,5 % net depuis le 1^er février 2026, en application de l'arrêté ministériel pris sur proposition de la Banque de France (Service-Public.gouv.fr fiche F2365). Ce taux s'applique pour la période du 1^er février au 31 juillet 2026, avant une nouvelle révision au 1^er août.

C'est la troisième baisse consécutive en 18 mois : 3 % jusqu'à janvier 2025, puis 2,4 % au 1^er février 2025, puis 1,7 % au 1^er août 2025, et enfin 1,5 % depuis février 2026. Cette décélération suit l'effondrement de l'inflation, qui s'établissait à 0,8 % en décembre 2025 selon l'INSEE.

Comment le taux est-il fixé ?

La formule officielle, codifiée par le règlement du Comité de la réglementation bancaire et financière, prend en compte deux éléments :

L'inflation hors tabac sur les six derniers mois
Les taux interbancaires courts, notamment le taux €STR (taux au jour le jour de la BCE)

La Banque de France propose un taux deux fois par an, en janvier et en juillet, sur la base de cette formule. Le gouverneur peut transmettre le calcul brut au ministre de l'Économie, qui décide ensuite par arrêté. Le ministre peut déroger à la formule pour des raisons économiques ou sociales, comme en août 2023 quand le gouvernement avait gelé le taux à 3 % alors que la formule conduisait à 4,3 %.

Historique des taux du Livret A

Période	Taux net annuel
Février 2026 - juillet 2026	1,50 %
Août 2025 - janvier 2026	1,70 %
Février 2025 - juillet 2025	2,40 %
Février 2023 - janvier 2025	3,00 %
Août 2022 - janvier 2023	2,00 %
Février 2020 - juillet 2022	0,50 % à 1,00 %

Sources : arrêtés ministériels successifs publiés au Journal officiel, données Banque de France.

3. Comment les intérêts sont calculés

Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine, une particularité française. Chaque mois compte deux périodes : du 1^er au 15 et du 16 à la fin du mois. Pour qu'une somme produise des intérêts sur une quinzaine, elle doit être présente sur le compte au début de la quinzaine.

Règle pratique pour optimiser

Vous voulez déposer de l'argent ? Faites-le avant le 1^er ou le 16 du mois. Un versement du 30 janvier produit des intérêts dès le 1^er février ; un versement du 2 février doit attendre le 16.
Vous voulez retirer ? Faites-le après le 1^er ou le 16. Un retrait du 17 vous laisse percevoir les intérêts de la quinzaine du 1^er au 15.

Exemple chiffré à 1,5 %

Vous déposez 10 000 € le 31 janvier 2026. Sur l'année entière, vous touchez environ 150 € d'intérêts nets, versés le 31 décembre. Si vous aviez attendu le 2 février, vous perdriez la quinzaine du 1^er au 15, soit environ 6,25 €.

Les intérêts sont versés une seule fois par an, le 31 décembre, et capitalisés automatiquement : ils s'ajoutent au solde et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante (effet boule de neige modeste, mais réel sur la durée).

4. Plafonds et conditions de versement

22 950 €

Particuliers

76 500 €

Associations

Source : article L221-4 du Code monétaire et financier et fiche Service-Public F2365. Plafond porté à 100 000 € pour les syndicats de copropriété d'au moins 100 lots, et sans limite pour les organismes HLM.

Conditions de versement

Versement initial minimum : 10 € (1,50 € à La Banque Postale, héritage historique).
Versements suivants : 10 € minimum, libres et sans périodicité imposée.
Retraits libres à tout moment, en agence, sur appli, par virement vers le compte courant.
Pas de frais de tenue de compte, pas de carte, pas de chéquier (le Livret A n'est pas un compte courant).

Le plafond peut être dépassé par les intérêts : si votre Livret A atteint 22 950 € et génère 344,25 € d'intérêts à 1,5 %, votre solde s'élève à 23 294,25 € au 31 décembre. C'est légal. Ce qui est interdit, c'est uniquement d'effectuer un nouveau versement quand le solde dépasse déjà le plafond.

5. Fiscalité et garantie d'État

Une exonération totale

Les intérêts du Livret A sont intégralement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (CSG, CRDS, prélèvement de solidarité), en application de l'article 157-7° du Code général des impôts. Concrètement, 1,5 % brut = 1,5 % net dans votre poche, contrairement aux livrets bancaires fiscalisés où il faut retrancher 30 % de flat tax.

À titre de comparaison, un livret bancaire à 1,5 % brut ne rapporte que 1,05 % net après prélèvement forfaitaire unique. Le Livret A doit donc être comparé à un livret fiscalisé à 2,14 % brut pour offrir le même rendement net.

La garantie de l'État

Vos dépôts sont protégés à deux niveaux. D'abord par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement, garantie applicable à tous les comptes. Ensuite par la centralisation à la Caisse des Dépôts : environ 60 % des dépôts du Livret A sont détenus directement par cet établissement public, ce qui ajoute une garantie de fait de l'État français.

Cas pratique : si votre banque fait faillite, vos dépôts Livret A restent disponibles dans les sept jours ouvrés suivant la décision de l'ACPR, via le FGDR. Aucun épargnant n'a perdu un centime d'un Livret A depuis sa création en 1818.

6. Qui peut ouvrir un Livret A

Le Livret A est ouvert à toute personne physique, sans condition d'âge, de nationalité ni de résidence fiscale (Service-Public F2365). C'est l'un des rares produits financiers français aussi accessibles.

Trois profils types

Adulte résident fiscal français : ouverture en quelques minutes en ligne ou en agence, sans question.
Enfant mineur : ouverture par les parents avec autorisation parentale. Retraits soumis à accord parental jusqu'à 16 ans, puis libres après 16 ans (et avant 18 ans avec opposition possible des parents).
Non-résident fiscal : ouverture autorisée mais les intérêts peuvent être imposés dans le pays de résidence. Pratique pour les expatriés français qui gardent un pied financier en France.

Personnes morales

Sont également éligibles :

Associations loi 1901 non soumises à l'impôt sur les sociétés (plafond 76 500 €).
Syndicats de copropriété (plafond porté à 100 000 € pour 100 lots et plus).
Organismes HLM (sans plafond).

Interdiction stricte : une seule personne physique ne peut détenir qu'un seul Livret A (article L221-3 du Code monétaire et financier). Les banques vérifient systématiquement auprès de l'administration fiscale avant l'ouverture. Le contrevenant s'expose à la clôture du compte et à une amende fiscale égale au montant des intérêts perçus en double.

7. Comment ouvrir en 5 étapes

Vérifier l'éligibilité

Confirmer qu'on ne détient pas déjà un Livret A dans une autre banque. Si oui, clôturer d'abord l'ancien.

Choisir la banque

Taux et plafond identiques partout. On choisit selon la qualité de service, la facilité des virements, ou la présence d'une agence si on en a besoin.

Réunir les pièces

Pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile de moins de trois mois, numéro fiscal (si vous êtes résident).

Effectuer le dépôt initial

10 € minimum (1,50 € à La Banque Postale). Par carte, virement ou chèque selon la banque.

Optimiser les versements

Verser avant le 1^er ou le 16 du mois, retirer après ces dates pour maximiser les intérêts de la quinzaine.

Où ouvrir un Livret A

Toutes les banques françaises sont obligées de proposer le Livret A depuis 2009. Voici les principales options selon votre profil :

Banques traditionnelles : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, LCL, Crédit Mutuel — ouverture en agence sous 3 à 7 jours.
Banques en ligne : Boursorama, Fortuneo, Hello bank!, BoursoBank, Monabanq — ouverture 100 % en ligne en 15 à 30 minutes (à condition d'être déjà client ou d'ouvrir un compte courant en parallèle). Voir notre comparatif des banques en ligne.
La Banque Postale : avantage unique du dépôt minimum à 1,50 €, pratique pour ouvrir un Livret A à un enfant.
Caisses d'Épargne : distributeur historique du Livret A depuis 1818.

Délai d'obtention : quelques minutes en banque en ligne, 3 à 7 jours en agence. Pour comparer plus largement les frais bancaires associés, consultez notre guide pour réduire les frais bancaires.

8. LDDS, LEP, assurance vie : que choisir

Le Livret A ne se suffit pas à lui-même dès qu'on dépasse quelques milliers d'€ d'épargne. Voici comment se positionnent les principaux livrets réglementés et l'assurance vie en 2026.

Produit	Taux net	Plafond	Fiscalité	Accès
Livret A	1,5 %	22 950 €	Exonéré	Tous
LDDS	1,5 %	12 000 €	Exonéré	Résident
LEP	2,5 %	10 000 €	Exonéré	Sous conditions de revenus
Livret Jeune	≥ 1,5 %	1 600 €	Exonéré	12-25 ans
CEL	1,00 %	15 300 €	PFU 30 %	Tous
Assurance vie (fonds €)	2,6 % (2024)	Aucun	Avantageuse après 8 ans	Tous

Sources : Service-Public F2365, F2367, F2368. Taux fonds euros 2024 = 2,60 % selon le bilan ACPR-France Assureurs.

LEP : le grand oublié à 2,5 %

Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) reste le meilleur livret réglementé à 2,5 % net, soit un point de plus que le Livret A. Il est réservé aux foyers fiscaux modestes : pour une personne seule en métropole en 2026, le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser environ 23 028 € (Service-Public F2367). Environ 19 millions de Français y sont éligibles, mais seulement 11 millions en détiennent un. Si vous êtes dans les critères, c'est à ouvrir avant le Livret A.

LDDS : le complément naturel du Livret A

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) suit le même taux que le Livret A (1,5 %) avec un plafond de 12 000 €. Cumulé avec un Livret A plein, il porte la capacité d'épargne nette à 34 950 € à 1,5 %. Réservé aux contribuables résidents fiscaux, il est également universel dans son accès.

Au-delà des livrets : l'assurance vie

Une fois Livret A et LDDS au plafond, l'assurance vie en fonds euros prend le relais. Le rendement moyen des fonds euros s'établissait à 2,60 % en 2024 selon France Assureurs, sans plafond de versement et avec une fiscalité avantageuse après 8 ans. Consultez notre guide complet de l'assurance vie pour comparer.

9. Stratégie d'épargne en 2026

Le Livret A reste pertinent en 2026, mais comme l'une des briques d'une stratégie d'épargne diversifiée, pas comme le placement unique. Voici une répartition type pour un épargnant français.

Pyramide d'épargne recommandée

Épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) : Livret A + LDDS, totalement liquides et nets d'impôt.
Épargne disponible à court terme (1 à 3 ans) : LEP si éligible, sinon Livret A.
Épargne moyen terme (5 à 10 ans) : assurance vie fonds euros pour la sécurité, unités de compte pour la performance.
Épargne long terme (retraite) : PER, assurance vie multisupport, PEA pour les actions européennes.

Pour un panorama complet des solutions d'épargne disponibles en France, consultez notre guide de l'épargne.

Règle simple : 3 à 6 mois de dépenses sur Livret A et LDDS comme matelas de sécurité, puis tout excédent vers une assurance vie ou un PEA selon votre horizon et votre appétit pour le risque. Ouvrir un compte courant adapté fait aussi partie de la base : voir notre guide pour ouvrir un compte bancaire.

10. Erreurs à éviter

Garder tout son patrimoine sur Livret A.
Une fois le matelas de précaution constitué, l'excédent perd du pouvoir d'achat sur le long terme face à l'inflation moyenne. Diversifier devient indispensable.
Verser le 2 du mois plutôt que le 30 du mois précédent.
On perd une quinzaine d'intérêts, soit environ 6 € sur 10 000 €. Petite somme, mais multipliée par les années elle compte.
Ouvrir un second Livret A sans clôturer le premier.
L'administration fiscale détecte automatiquement la double détention : clôture forcée du livret le plus récent et amende fiscale.
Ignorer le LEP quand on est éligible.
Un point de rendement de différence (2,5 % vs 1,5 %) sur 10 000 €, c'est 100 € nets par an. À partir de 5 ans, l'écart dépasse 500 €.
Confondre plafond et solde.
Le plafond de 22 950 € concerne les versements cumulés. Les intérêts capitalisés peuvent porter le solde bien au-delà sans problème.

11. Tendances et perspectives 2026-2027

Décollecte nette début 2026

Selon les données mensuelles publiées par la Caisse des Dépôts, le Livret A a connu plusieurs mois de décollecte nette début 2026, principalement en raison de la baisse du taux à 1,5 % et de l'attractivité retrouvée d'autres placements (super-livrets boostés, fonds euros qui ont servi 2,60 % en 2024). Cela ne reflète pas une fragilité du produit, mais un arbitrage rationnel des épargnants.

Perspective février-juillet 2026

Le taux du 1^er février 2026 (1,5 %) est valable jusqu'au 31 juillet 2026. La prochaine révision interviendra au 1^er août 2026 sur proposition de la Banque de France. Avec une inflation toujours modérée (autour de 0,8 à 1 % sur six mois), la formule plaide pour un maintien autour de 1,5 %, voire légèrement en dessous. Le gouvernement peut toutefois déroger à la formule.

Règle de bon sens : ne pas arbitrer son Livret A sur des micro-anticipations de taux. Pour de petits montants ou un horizon court, la sécurité, la liquidité et l'exonération fiscale restent imbattables. Pour de gros montants ou un horizon long, l'assurance vie ou un mix diversifié reste préférable.

12. Questions fréquentes

Quel est le taux du Livret A en 2026 ?▼

Le taux du Livret A est de 1,5 % net depuis le 1^er février 2026, en baisse par rapport à 1,7 % au second semestre 2025, 2,4 % au premier semestre 2025 et 3 % en 2024 (Service-Public F2365 et Banque de France). Le taux est révisé deux fois par an, le 1^er février et le 1^er août.

Quel est le plafond du Livret A en 2026 ?▼

Le plafond du Livret A est de 22 950 € pour les particuliers et 76 500 € pour les associations (100 000 € pour les syndicats de copropriété d'au moins 100 lots), selon Service-Public F2365. Le plafond s'applique aux versements ; les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà.

Le Livret A est-il imposable en 2026 ?▼

Non. Les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (article 157-7° du Code général des impôts). C'est l'un des rares placements 100 % nets de fiscalité en France.

Peut-on cumuler plusieurs Livrets A ?▼

Non. La détention de plusieurs Livrets A par la même personne est interdite par l'article L221-3 du Code monétaire et financier. Les banques vérifient auprès de l'administration fiscale avant chaque ouverture. En revanche, chaque membre du foyer (y compris les enfants mineurs) peut avoir le sien.

Quelle différence entre Livret A, LDDS et LEP ?▼

Les trois livrets réglementés sont exonérés d'impôt. Le Livret A est universel avec un plafond de 22 950 € à 1,5 %. Le LDDS suit le même taux (1,5 %) avec un plafond de 12 000 €. Le LEP, réservé aux foyers modestes, offre 2,5 % avec un plafond de 10 000 € (Service-Public F2367).

Que se passe-t-il quand le plafond du Livret A est atteint ?▼

Vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements, mais les intérêts continuent de s'ajouter au solde sans limite. Pour épargner au-delà, on combine avec un LDDS (jusqu'à 12 000 € supplémentaires), un LEP si éligible, ou une assurance vie pour l'épargne longue.

Comment fonctionne le calcul des intérêts par quinzaine ?▼

Les intérêts du Livret A sont calculés par tranche de 15 jours, les 1^er et 16 de chaque mois. Un versement effectué le 17 ne commence à produire des intérêts que le 1^er du mois suivant. Pour maximiser le rendement, verser avant le 1^er ou le 16, retirer après. Les intérêts sont versés le 31 décembre.

Quel est le montant minimum pour ouvrir un Livret A ?▼

Le dépôt initial minimum est de 10 € dans la quasi-totalité des banques, et 1,50 € à La Banque Postale (exception historique). Les versements suivants sont libres à partir de 10 €, sans obligation de régularité.

Les non-résidents fiscaux peuvent-ils ouvrir un Livret A ?▼

Oui. Le Livret A n'impose aucune condition de résidence fiscale ni de nationalité (Service-Public F2365). En revanche, les intérêts perçus par un non-résident fiscal français restent soumis à la fiscalité de son pays de résidence.

Le Livret A est-il garanti par l'État ?▼

Oui, doublement. D'abord par la garantie légale des dépôts du FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement, ensuite par la garantie spécifique du Livret A puisque les fonds sont centralisés à la Caisse des Dépôts.

Peut-on transférer un Livret A d'une banque à une autre ?▼

Le Livret A n'est pas transférable au sens technique. Pour changer de banque, on clôture le compte chez l'établissement actuel et on en ouvre un nouveau ailleurs. Comme une seule détention est autorisée, il faut gérer la clôture avant l'ouverture pour éviter le rejet par l'administration fiscale.

L'essentiel

Chiffres clés du Livret A en 2026